NISA貧乏でもいい｜人生の貯め時にNISAへ全力投球するわが家の投資戦略

NISAについて調べると、「無理のない範囲で、長期・積立・分散を意識しましょう」という考え方をよく見かけます。金融庁の資料でも、NISAはライフプランを踏まえながら、長期・積立・分散を活用して資産形成に取り組むことが重要だと説明されています。

私も、基本的には正しい考え方だと思います。

ただ、「無理のない範囲」とは、今の自分にとってどれくらいのことなのか？

これは、年齢や家族構成などによって大きく変わると考えています。

わが家は今、妻と保育園の子ども二人の四人暮らしです。
自炊を徹底し、お金の使い道に優先順位をつけて節約を意識し、家計の中で投資に回せるお金をできる限り確保しています。
そのため、毎月のキャッシュフローに余裕があるわけではありません。

これを「NISA貧乏」と言われればそうかもしれません。

それでも今頑張って積み立てるのは、人生には「貯め時」と「支出が重くなる時期」があって、今がまさにその貯め時だと思っているからです。

今日は、そんなわが家の投資戦略の考え方をまとめてみたいと思います。

「NISA貧乏」という言葉が気になった

最近、SNSなどで「NISA貧乏」という言葉を見かけるようになりました。
NISAにお金を入れすぎた結果、手元のお金が少なくなり、日常生活に余裕がなくなっている状態を指す言葉のようです。

もちろん、生活防衛資金がまったくない状態で投資に全振りしたり、近いうちに使う予定のお金まで投資に回したりするのは危険です。
投資には元本割れのリスクがありますし、急な出費に対応できないほど現金を減らすのは避けるべきだと思います。

ただ、それを前提にしたうえで、私は「NISA貧乏」という言葉に少し違和感があります。
無駄な出費を削り、生活に必要なお金を残したうえで、できるだけ投資に回しているだけなら、それは本当に「貧乏」なのでしょうか。

むしろ、将来のためにお金の使い方を見直し、支出をコントロールしている状態なのではないかと思います。
特に、給料の少ない若いうちから投資を始め、生活費を抑えながらコツコツ積立を続けている人は、本当に尊敬します。

私も、現在はお金について少しずつ勉強し、NISAや長期投資の仕組みを知った今だからこそ、最低限の現金は残しつつ、できるだけ投資に回し、将来の教育費や老後資金のために、できるだけ早く資産形成を進めたいと考えています。

なぜなら、わが家にとっては、今が人生の中でも大事な「貯め時」だと思っているからです。

子どもがまだ小さい今は、これから教育費が本格的に増えていく前の時期です。
この時期に支出を見直し、投資に回せるお金をできるだけ増やしておくことは、将来の家計を楽にするための大事な準備だと考えています。

だから私は、「NISA貧乏」という言葉を、むしろ褒め言葉のように感じています。
浪費でお金がなくなるのと、将来のために今の支出を抑えて投資に回すのは、まったく意味が違いますから。

以上のことから、わが家は、お金の使い方を精査し、将来の選択肢を増やすために投資を厚くしています。

家計を長期で考えると、収支のバランスは時期によって大きく変わります。

子どもが小さいうちは、保育料や習い事などの費用はかかるものの、児童手当もあるため、出費は意外と少なく済んでいます。
さらに、自炊すれば外食の機会は減り、旅行も小規模になりがちで、意外と貯めやすい時期だというのが実感です。

一方、子どもが小学校・中学校・高校・大学と進むにつれて、教育費は段階的に上がっていきます。
特に高校以降から大学在学中にかけては、支出が大きくなりやすい時期です。

図のように人生のステージを整理すると、今いる「子ども未就学期〜小学校低学年」は、教育費が本格化する前の大きな貯め時だと考えています。

この時期に積み立てておかないと、教育費が本格化したときに家計の余裕がなくなるでしょう。
そうなってから「あの頃もっと積み立てておけばよかった」と後悔する未来だけは避けたいと考えています。

「教育費は将来の話」とついつい先送りにしがちですが、実際のデータを見ると、その重さがよくわかります。

文部科学省の筆者確認時点のデータ（『令和5年度子供の学習費調査』）と日本学生支援機構（『令和6年度学生生活調査』）をもとにした月額目安（年額を12か月で割った概算）では、次のような数字になります。

※子ども1人あたりの月額目安です。小中高は保護者支出の学習費総額。大学は学生生活費全体で、この費用のどれくらいを親が支援するのかは、家庭ごとに違います。

子どもが2人いれば、これが2倍になります。

わが家は子ども2人なので、単純計算では月額目安は次のようになります。